Comment économiser de l’argent pour acheter sa première maison ?

Publié le : 10 octobre 202317 mins de lecture

Les logements sont de plus en plus chers, mais il est encore possible d’acheter sa première maison, même si vous devez aussi rembourser un prêt étudiant en parallèle. Il existe de nombreuses façons d’économiser de l’argent sans trop de pièges et en continuant à payer les factures. Voici quelques astuces de vie utiles pour vous aider à économiser de l’argent et à vous installer dans votre première maison le plus tôt possible.

L’achat d’une maison est un rêve pour de nombreuses personnes, mais il peut également s’agir d’un engagement financier majeur qui nécessite une planification minutieuse. L’une des questions les plus cruciales pour ceux qui aspirent à devenir propriétaires est : « Combien économiser pour acheter une maison ? » Cette question va bien au-delà de l’apport initial, car elle englobe également les coûts liés à l’achat immobilier, les frais de clôture, les taxes et les dépenses futures. Dans cet article, nous plongerons dans les détails de la préparation financière nécessaire pour devenir propriétaire, en explorant les différents aspects à considérer, les stratégies d’épargne et les ressources disponibles pour vous aider à atteindre votre objectif d’achat immobilier. Que vous envisagiez d’acheter votre première maison ou que vous souhaitiez simplement comprendre le processus financier, ce guide vous aidera à estimer combien vous devez économiser pour concrétiser votre rêve de devenir propriétaire.

5 astuces pour économiser de l’argent pour acheter votre première maison

5 astuces pour économiser de l'argent pour acheter votre première maisonMieux gérer votre budget

Lorsque vous prévoyez d’acheter une maison, que ce soit votre première ou votre troisième fois, il faut tenir compte de votre budget. Vous ferez l’inventaire, non seulement de la somme que vous êtes capable et désireux de dépenser pour une maison, mais aussi de vos dépenses quotidiennes ou même hebdomadaires. Vous pouvez réduire vos dépenses, mais cela ne signifie pas que vous devez supprimer tous vos loisirs. Fournir un budget hebdomadaire peut considérablement vous aider à comprendre ce que vous dépensez et, de façon réaliste, combien vous êtes en mesure d’économiser pour votre avenir.

Chercher un complément de salaire

Si vous cherchez à acheter une maison, il est plus que probable que vous ayez un emploi à temps plein. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas être créatif avec une activité secondaire pour avoir un revenu supplémentaire. Déterminez quelles sont vos compétences et voyez comment elles peuvent s’appliquer. Qu’il s’agisse de prendre un petit job le soir dans un restaurant local, de faire du baby-sitting pour votre voisin, d’écrire en freelance par le biais de plateformes tierces ou d’utiliser l’un de vos passe-temps artisanaux secondaires pour vendre en ligne, il y a toujours un moyen de gagner un peu d’argent.

Mettre en place des virements automatiques sur votre compte d’épargne

La plupart des banques proposent des virements automatiques sur votre compte d’épargne. Tout en établissant votre budget, déterminez combien d’argent vous pourriez, de manière réaliste, mettre de côté sur votre salaire chaque mois. Ensuite, automatisez un transfert le premier de chaque mois pour le déposer sur votre compte d’épargne.

Une cagnotte pour vos mauvaises habitudes

Tout le monde a une mauvaise habitude qu’il veut casser et remplacer par une bonne. Pourquoi ne pas vous aider à atteindre un objectif en proposant une cagnotte ? Disons que vous voulez commencer à courir tous les matins pendant trois jours par semaine. Chaque jour où vous ne courez pas, pénalisez-vous en mettant 20 € dans cette cagnotte. Cet argent ne peut pas être dépensé et devra être déposé à la fin de la semaine dans l’épargne que vous avez pour votre nouvelle maison.

Utiliser votre savoir-faire

Il existe des dizaines de sites web et d’applications qui vous permettent de gagner de l’argent grâce à des activités que vous faites déjà, ou en utilisant des compétences que vous avez déjà. L’achat de votre première maison peut sembler décourageant, mais il est très possible d’atteindre votre objectif malgré les circonstances. Il vous faudra peut-être juste faire preuve d’un peu d’ingéniosité et de créativité en cours de route.

À lire en complément : Créer une SCI familiale pour acheter un bien immobilier : mode d'emploi

De combien d’argent avez-vous besoin pour acheter une maison ?

De combien d'argent avez-vous besoin pour acheter une maison ?Penser à acheter une maison est déjà assez difficile, même sans savoir tout ce que cette étape implique. Tout d’abord, combien d’argent avez-vous besoin pour l’acheter. Et non, il ne s’agit pas seulement de la propriété elle-même, en fait il y a de nombreuses autres dépenses à prendre en considération, dont la quasi-totalité sont obligatoires.

La première erreur que l’on commet lors de l’achat d’une première maison est de chercher une future maison avant de savoir combien d’argent la banque est prête à donner pour le crédit. Vous n’obtenez jamais un crédit à 100% de vos espérances, vous devez donc calculer l’argent dont vous avez besoin pour les dépenses à partir d’une base accordée par la banque égale à 80% .

En plus de la différence entre le coût de la maison et le crédit, vous devez avoir l’argent pour faire face aux premières et inévitables dépenses, telles que les frais de notaire et bien plus encore. Voyons en détail combien d’argent vous devez avoir de côté avant de penser à acheter une maison.

Acheter une maison : combien d’argent vous devez mettre de côté ?

Le crédit, une fois obtenu, ne couvre pas toutes les dépenses. Il est bon de savoir, dès le départ, que vous avez besoin d’épargner pour pouvoir acheter une maison. Une base solide valable, également, pour tout désagrément pouvant survenir lors de la phase de négociation et d’achat.

Les dépenses peuvent être divisées en coût de la maison , frais annexes , frais financiers et frais subséquents . Concrètement, pour acheter une maison il faut composer avec l’argent à mettre de côté pour toutes ces dépenses supplémentaires au seul prix du bien.

  • l’ agence immobilière (s’il y a eu intermédiation), n’est pas un coût fixe, mais un accord entre les parties et varie en moyenne de 3% à 4% du total ;
  • les frais de notaire ( ex : environ 1 500 euros sur 100 mille euros, selon le montant de la vente) ;

Acheter une maison : combien d’argent faut-il (vraiment) mettre de côté

En comptant toutes les dépenses énumérées ci-dessus, qui ne sont qu’indicatives, on peut répondre à la question initiale en disant qu’il faut 10 % supplémentaires de l’achat total pour pouvoir acheter une maison. Presque. En fait, il s’agit du minimum, pas de la dépense réelle, qui peut varier d’une propriété à l’autre, selon la valeur et les services requis. Le pourcentage d’argent à mettre de côté avant d’acheter une maison peut donc facilement se situer autour de 10-13% du coût total convenu pour la propriété.

L’achat d’une maison est l’une des décisions financières les plus importantes de votre vie, et il est essentiel de bien comprendre les coûts impliqués. Voici une liste des principaux coûts à prendre en compte lors de l’achat d’une maison et combien d’argent vous devez vraiment mettre de côté :Acheter une maison : combien d'argent faut-il (vraiment) mettre de côté

  • Apport Initial : L’apport initial est la somme d’argent que vous versez initialement pour acheter la maison. Il est généralement recommandé de verser au moins 20% du prix d’achat de la maison en apport initial. Par exemple, si la maison coûte 200 000 euros, vous devriez prévoir un apport initial d’au moins 40 000 euros. Cependant, certains prêts hypothécaires permettent un apport initial plus bas, mais cela peut entraîner des coûts supplémentaires sous forme d’assurance hypothécaire privée (PMI).
  • Frais de Clôture : Les frais de clôture sont des frais associés à la finalisation de la transaction immobilière. Ils comprennent des frais de notaire, des frais de courtage, des frais d’enregistrement foncier, des frais d’inspection, et d’autres dépenses. Les frais de clôture varient en fonction de la région et du prix de la maison, mais ils représentent généralement environ 2% à 5% du prix d’achat de la maison.
  • Frais de Financement : Si vous obtenez un prêt hypothécaire, vous devrez payer des frais de financement. Cela peut inclure des frais de dossier, des frais d’origination, des frais de crédit, et d’autres frais associés à la mise en place du prêt. Ces frais varient d’un prêteur à l’autre, mais ils peuvent représenter plusieurs milliers d’euros.
  • Réserves d’Urgence : Il est important d’avoir une réserve d’urgence en place pour faire face aux dépenses imprévues une fois que vous êtes propriétaire. Cette réserve devrait couvrir au moins trois à six mois de dépenses courantes, y compris le paiement hypothécaire, les services publics et l’entretien de la maison.
  • Coûts d’Entretien et de Réparation : Ne sous-estimez pas les coûts continus liés à l’entretien et à la réparation de votre maison. Prévoyez un budget pour les dépenses telles que l’entretien de la pelouse, la réparation de la toiture, la plomberie, l’électricité, et d’autres travaux d’entretien.
  • Taxes Foncières et Assurances : Les taxes foncières et l’assurance habitation sont des coûts récurrents que vous devrez payer en tant que propriétaire. Assurez-vous de les inclure dans votre budget.
  • Assurance Hypothécaire Privée (PMI) : Si vous avez un apport initial inférieur à 20%, vous devrez peut-être payer de l’assurance hypothécaire privée (PMI) pour protéger le prêteur en cas de défaut de paiement. Les coûts de PMI varient en fonction du montant de l’apport initial et du prêteur.

En résumé, l’achat d’une maison nécessite non seulement un apport initial, mais également la prise en compte de nombreux autres coûts tels que les frais de clôture, les frais de financement, les réserves d’urgence, les coûts d’entretien, les taxes foncières et les assurances. Il est conseillé de planifier avec soin et de budgétiser pour ces dépenses afin de vous assurer que vous êtes financièrement préparé à devenir propriétaire. Consultez également un professionnel de l’immobilier ou un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation financière personnelle.

Combien économiser par mois pour acheter une maison ?

Combien économiser par mois pour acheter une maison : si vous gagnez 3000 euros mensuels

Le montant que vous devez économiser chaque mois pour acheter une maison dépend de divers facteurs, notamment le prix de la maison que vous souhaitez acheter, le montant de l’apport initial que vous prévoyez de verser, les frais de clôture et les taux d’intérêt hypothécaire en vigueur. Cependant, voici une règle générale pour vous aider à estimer une épargne mensuelle approximative en fonction de vos revenus.

  • Calculez l’apport initial : L’apport initial est généralement d’environ 20% du prix d’achat de la maison. Si vous gagnez 3 000 euros par mois et que vous envisagez d’acheter une maison d’une valeur de 200 000 euros, cela signifie que vous devrez économiser au moins 40 000 euros (20% de 200 000 euros) pour l’apport initial.
  • Frais de clôture et autres coûts : Les frais de clôture, les taxes et les autres coûts liés à l’achat immobilier peuvent représenter plusieurs milliers d’euros supplémentaires. Consultez un professionnel de l’immobilier pour obtenir une estimation précise de ces coûts.Combien économiser par mois pour acheter une maison : si vous gagnez 3000 euros mensuels
  • Calculez votre capacité d’emprunt : Votre capacité d’emprunt dépend de votre revenu, de vos dettes actuelles et du taux d’intérêt hypothécaire. Un professionnel du prêt hypothécaire peut vous aider à déterminer combien vous pouvez emprunter.
  • Planifiez votre épargne : Une fois que vous avez calculé votre apport initial et que vous avez une idée de votre capacité d’emprunt, vous pouvez déterminer combien d’argent vous devez économiser chaque mois pour atteindre cet objectif. Cela peut être réalisé en utilisant un calculateur hypothécaire en ligne ou en consultant un conseiller financier.
  • Budget : Établissez un budget strict pour vous assurer de respecter votre objectif d’épargne. Cela peut impliquer de réduire les dépenses non essentielles et d’économiser de manière disciplinée.
  • Comptez sur les avantages fiscaux : Dans certains pays, il existe des avantages fiscaux pour l’achat d’une première maison. Renseignez-vous sur ces avantages pour voir comment ils peuvent réduire votre fardeau financier.
  • Planification à long terme : L’achat d’une maison est souvent un objectif à long terme. Soyez prêt à économiser pendant plusieurs années pour atteindre votre objectif, en gardant à l’esprit que les taux d’intérêt et les prix immobiliers peuvent fluctuer.

N’oubliez pas de consulter un professionnel de l’immobilier ou un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation financière et de vos objectifs. Le processus d’économie en vue de l’achat d’une maison peut être exigeant, mais une planification appropriée vous aidera à réaliser votre rêve de devenir propriétaire.

Combien économiser par mois pour acheter une maison : si vous gagnez 2000 euros mensuels

L’achat d’une maison est l’un des objectifs financiers les plus importants pour de nombreuses personnes. Cependant, cela peut sembler intimidant, en particulier si votre revenu mensuel est limité. Si vous gagnez 2000 euros par mois et que vous aspirez à devenir propriétaire, vous pouvez y parvenir avec une planification financière soignée. Voici comment estimer combien économiser chaque mois pour acheter une maison.

  • Établissez un Budget

La première étape cruciale est d’établir un budget réaliste en fonction de votre revenu mensuel de 2000 euros. Identifiez toutes vos dépenses mensuelles, y compris le loyer actuel, les factures, l’épargne, l’alimentation, les loisirs, et d’autres dépenses courantes. Cela vous donnera une idée claire de ce que vous pouvez économiser chaque mois.

  • Déterminez votre Apport Initial

Pour acheter une maison, vous aurez besoin d’un apport initial. Un apport standard est d’environ 20% du prix d’achat de la maison. Si vous envisagez d’acheter une maison à 150 000 euros, cela signifie que vous devrez économiser 30 000 euros pour l’apport initial.

  • Planifiez vos Économies Mensuelles

Une fois que vous avez calculé votre apport initial, déterminez combien de temps vous souhaitez économiser pour atteindre cet objectif. Si vous visez un apport initial de 30 000 euros et que vous souhaitez économiser sur une période de 5 ans, vous devrez économiser environ 500 euros par mois (30 000 euros / 60 mois).

  • Considérez les Coûts Associés

N’oubliez pas de prendre en compte les frais de clôture, les taxes et les autres coûts associés à l’achat immobilier. Ces coûts varient en fonction de la région et du type de propriété que vous achetez. Consultez un professionnel de l’immobilier pour obtenir une estimation précise de ces coûts.

  • Utilisez des Outils en Ligne

Il existe de nombreux outils en ligne, tels que des calculateurs de prêt hypothécaire, qui peuvent vous aider à déterminer combien vous devez économiser chaque mois en fonction de différents scénarios, y compris les taux d’intérêt hypothécaire prévus.

  • Faites Preuve de Discipline Financière

Économiser pour acheter une maison nécessite de la discipline. Réduisez les dépenses non essentielles, recherchez des moyens d’augmenter vos revenus, et gardez votre objectif d’achat de maison à l’esprit à tout moment.

  • Consultez un Professionnel de l’Immobilier ou un Conseiller Financier

Pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation financière, envisagez de consulter un professionnel de l’immobilier ou un conseiller financier. Ils peuvent vous aider à élaborer un plan financier solide pour devenir propriétaire.

En conclusion, même avec un revenu mensuel de 2000 euros, il est possible d’acheter une maison grâce à une planification financière appropriée, à la discipline et à la persévérance. Déterminez votre apport initial, établissez un budget réaliste et économisez régulièrement pour atteindre votre objectif de devenir propriétaire.

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